La surrogazione è un istituto disciplinato dal nostro codice civile.
Può aversi surrogazione per volontà del creditore ovvero del debitore.
L'istituto che interessa maggiormente la prassi tuttavia è la surrogazione per volontà del debitore, in caso di mutuo ipotecario.
E' il debitore in altre parole, che individuata una nuova banca decide di chiedere un mutuo a quest'ultima al fine di surrogarla nell'ipoteca già iscritta a favore della vecchia banca.
L'ipoteca già iscritta, viene "annotata" di surrogazione a favore della nuova banca, senza necessità di una nuova iscrizione.
Le parole del legislatore sono le migliori: così recita l'art.1202 c.c.:
"Il debitore, che prende a mutuo una somma di danaro o altra cosa fungibile al fine di pagare il debito, può surrogare il mutuante nei diritti del creditore, anche senza il consenso di questo.
La surrogazione ha effetto quando concorrono le seguenti condizioni:
che il mutuo e la quietanza risultino da atto avente data certa;
che nell'atto di mutuo sia indicata espressamente la specifica destinazione della somma mutuata;
che nella quietanza si menzioni la dichiarazione del debitore circa la provenienza della somma impiegata nel pagamento.
Sulla richiesta del debitore, il creditore non può rifiutarsi di inserire nella quietanza tale dichiarazione."